елевидение уже давно создало некий шаблон - в банке представителям малого бизнеса делать нечего. Мол, ничего вы там не получите, такая уж у нас банковская система. Но ведь это же просто глупо звучит! Подумайте, ну зачем банку специально отказывать своему клиенту в получении кредита? Кредитные операции для отечественных банков очень важны, так как они приносят весьма неплохой доход, а кредитование малого бизнеса - это вообще лакомый кусочек для любого банка! Ставки по таким кредитам выше, да и "разобраться" с недобросовестным заемщиком гораздо проще, чем с физическим лицом.
Но любой шаблон не возникает на пустом месте. Такое негативное отношение к банкам со стороны малого бизнеса объясняется тем, что прогнозировать будущие доходы любого предприятия малого бизнеса крайне сложно, а вот доходы людей, которые просто работают на государственной службе, либо трудятся в офисе, можно прогнозировать с определенной долей уверенности. Но это не говорит о том, что банк вообще не будет выдавать кредит именно вам! Банку нужны клиенты, которые смогут обеспечить возврат суммы кредита и процентов по нему, а кто эти клиенты будут - это уже не так важно.
Ниже мы дадим определенные советы любому, кто хочет получить кредит в банке для малого бизнеса. Эти советы действительно работают на практике, в чем вы сами сможете спокойно убедиться, когда будете использовать их при своем походе в банк.
1) Вам потребуется серьезная подготовка. Вы берете не потребительский кредит на какой-нибудь простой бытовой товар, вы собираетесь привлечь довольно крупную сумму денег для достаточно рискованного дела. Поэтому подготовиться стоит весьма серьезно. Во-первых, вы должны четко представлять себе цель получения кредита. Во-вторых, вы должны понять пути погашения такого кредита и возможные риски.
Цель предоставления кредита - это очень широкий вопрос. Начнем с того, что банк не интересует "развитие вашего бизнеса". Ему до вашего бизнеса просто нет дела. Так что говорить об абстрактном развитии - это только делать себе хуже, никто вам кредит с такой формулировкой никогда не выдаст. Поэтому цели должны быть конкретными, они должны сопровождаться точными цифрами и схемами. То есть, если вы берете кредит для малого бизнеса, то вы должны предоставить банку отчет в том, на что именно пойдут средства. Да, до каждого последнего рубля со всей суммы кредита!
Пути погашения суммы кредита и процентов - это тоже не пустой звук. Банку действительно важно знать о том, как именно вы собираетесь возвращать свою задолженность. И опять же, здесь не пройдет формулировка "я заработаю денег, а потом все отдам". И опять же, придется возвращаться к цифрам, показателям и индексам по вашему малому бизнесу. Соберите все необходимые данные по окупаемости каждого элемента вашего бизнеса. Проведите необходимый анализ, а результаты предоставьте банку.
Если сделать все это, то кредитный комитет будет более благосклонно относиться к вам. Запомните, чтобы получить кредит для малого бизнеса крайне необходимо благосклонное отношение со стороны кредитного комитета.
2) Кредит не будет выдан, если вы собираетесь раскручивать свой бизнес с "нуля". Для этого существуют бизнес-ангелы и их инвестиции. Банк - это не благотворительная организация, поэтому получить от него денег на создание и поддержку принципиально нового бизнеса - это фантастика. Так что если хотите привлечь кредит для малого бизнеса, то пусть этот бизнес у вас будет.
3) Подбирайте обеспечение. Тут у каждого банка свой подход, свои методики расчета качества обеспечения под кредит. Но суть одна - даже если у вас есть первоклассное обеспечение, то это не дает гарантии получения кредита. Для банка важна ваша платежеспособность, а не размер вашего обеспечения. Так что если вы не сможете платить по кредиту вовремя и в полном объеме, то никакое "крутое" обеспечение вас не спасет.
4) Даем дополнительные гарантии банку. Делать это весьма удобно можно через поручителей. Пригласите в них ваших партнеров, друзей, знакомых бизнесменов. Чем больше поручителей, тем лучше! Этот пункт очень похож на предыдущий, ведь это тоже форма обеспечения возвратности кредитной суммы, поэтому к поручителям стоит относиться как к хорошему плюсу, а не как к палочке-выручалочке.
5) Банк потребует с вас бизнес-план. И правильно сделает! В чем основная суть любого бизнес-плана? В том, что вы в нем переводите свои мечты о бизнесе в конкретные цифры. То есть, бизнес-план необходим для того, чтобы показать банку все конкретные выкладки по вашим перспективам. Если вы сможете показать кредитному комитету сколько будет приносить прибыли каждый рубль из суммы займа, то это будет просто прекрасным подспорьем для получения кредита! Как составить бизнес-план? Хм, ну если вы не сможете сделать этого самостоятельно, то обратитесь в соответствующую фирму, которых сейчас очень много. Конкуренция в этом секторе высокая, цены на их услуги небольшие, а для вас это очень выгодно. Так что если встает вопрос о том, как составить бизнес-план, то у вас есть большое количество вариантов.
Итак, мы обсудили вопрос того, как получить в банке кредит для малого бизнеса. Это включает в себя и вопрос "зачем нужен поручитель", также "как составить бизнес-план" и многое другое. Воспользуйтесь этими советами, когда пойдете в банк. Но помните, что нужно хорошо подготовиться! Удачи в получении кредита!