Для осуществления безналичных платежей, всеми банками РФ используется платежная система Банка России и внутрибанковские платежные системы, созданные в каждом финансовом учреждении. Для межбанковских платежей используются корреспондентские счета.
Банк России является оператором и одновременно регулятором общегосударственной платежной системы, контролируя операции всех остальных участников. Кроме того, Банк России контролирует и деятельность каждой из частных платежных систем.
Основными функциями Банка России, как регулятора государственной платежной системы, является разработка и внедрение технологий ее функционирования, обслуживание платежной системы, контроль над соблюдением порядка и предоставлением отчетности со стороны пользователей, а также обеспечение прозрачности платежной системы.
Порядок работы платежной системы РФ регулируется Гражданским кодексом РФ, а также определенными Федеральными законами (в частности, «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке РФ»), а также различными договорами, заключенными между пользователями системы и Центробанком РФ.
Постоянное совершенствование и развитие платежной системы, техническая и юридическая поддержка осуществляется при непосредственном участии Банка России.
Рассмотрим, каким образом осуществляются расчеты при использовании платежной системы Центробанка. Для того чтобы использование платежной системы стало возможным, банк или организация-пользователь должны заключить договор с Центробанком и открыть свой корреспондентский счет. Для региональных организаций открывается обычный счет, для тех, кто работает с филиальной сетью — межфилиальный.
В межбанковских расчетах могут принимать участие как непосредственно финансовые учреждения, так и прочие юридические лица, не имеющие отношения к кредитным организациям.
Все платежи, осуществляемые посредством платежной системы ЦБ РФ, можно разделить на бумажные и электронные. Первый вариант предполагает бумажный документооборот. Таких платежей с каждым годом становится все меньше (на сегодня их количество не достигает и 10% от общей массы).
Второй вариант — электронные платежи подразумевает отсутствие бумажного документооборота. Электронные платежи считаются более надежными, они осуществляются в ускоренном режиме и гарантируют участникам высочайший уровень защиты информации. При осуществлении платежей посредством электронной платежной системы, межбанковские платежи осуществляются в пределах одного операционного дня.
Однако, несмотря на все достоинства электронной платежной системы РФ, она еще далека до совершенства и нуждается в определенных доработках.