Если вы ходите сделать банковский вклад, и заработать на этом, или, точнее, вам хочется, чтобы ваши деньги работали на вас сами по себе, лучшее решение – депозитный вклад. Стоит подойти к принятому решению осознанно, и внимательно отнестись не только к выбору банка и величине процентной ставки по вкладу, но и к способу начисления процентов.
Проценты могут начисляться «простым способом», когда к сумме вашего вклада по истечении установленного срока просто добавляется сумма процентов. Например, вы вложили 100 000 рублей на три года, а ставка составляет 8%. В этом случае по истечении трех лет вы получите 100 000 + 8000*3 = 124 000, если вы делали вклад сроком на 1 год, то сумма составит 108 000, - схема абсолютно прозрачна. Но в некоторых случаях проценты могут начисляться и «сложным способом»: для расчета используется специальная математическая формула.
Формула выглядит так: S=P+P*N*d/D/100. На первый взгляд она кажется очень сложной, но давайте разберемся со значением каждого из символов, и вы сможете ее с легкостью понять и, более того, зная формулу начисления процентов, вычислять всё сами (исходя из суммы своего вклада и процентной ставки).
S- это сумма, которую вы получите по истечении срока вклада, с учетом начисленных процентов (искомая величина). P – сумма, которую вы внесли на депозитный счет, N – ставка по депозиту (начисляемые проценты в год), d – это срок, на который открывается депозитный счет (в днях), а D – количество дней в году.
Чтобы было понятнее, давайте разбираться на примере. Допустим, вы вложили те же 100 000 рублей сроком на год, и ставка по вкладу составляет 8% годовых. Капитализация вклада (период, за который начисляются проценты), допустим, будет составлять 3 месяца (квартал).
За первый квартал получим: S1=100000+100000*8*90/365/100=101972,6 рублей.
За второй квартал: S2=101972,6+101972,6*8*90/365/100=103984,11 рублей.
За третий:S3=103984,11+103984,11*8*90/365/100=106035,30 рублей.
За год: S= 106035,30+106035,30*8*90/365/100=108 127 рублей.
Как видим, в случае начисления сложных процентов сумма, накопленная за год, больше на 127 рублей суммы по простым процентам (незначительно, но чем больше изначально вы вложили денег, тем значительнее будет разница). Выведем общее правило: при равной процентной ставке сложные проценты выгоднее: чем чаще процент начисляется, тем итоговая сумма больше.