Сейчас многие люди покупают автомобили с использованием банковских кредитов. Поэтому все чаще актуальным становится вопрос о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка.
Причин для продажи залогового авто может быть масса — от банальной «разонравилось», до более прозаичных, связанных с ухудшением финансового состояния клиента, болезнью или невозможностью обслуживать авто. Не зависимо от причин, по которым клиентом принято решение о продаже залогового авто, начинать данное мероприятие нужно с получения согласия банка на продажу.
Дело в том, что единой технологии, регламентирующей продажу залоговых авто, не существует. Так что банк может согласовать заемщику реализацию, а может и отказать. В случае согласия банка, сделка будет происходить согласно технологии конкретного отдельно взятого учреждения.
Существует две схемы продажи залогового авто: самим банком или заемщиком. Если машину продет банк, то автомобиль сначала ставится на площадку банка, потом оценивается и передается в автосалон для реализации. Если сделка осуществляется непосредственно собственником авто, покупателя заемщик ищет сам, однако, сделка будет осуществляться на территории банка. Покупатель залогового авто перечисляет средства на специально открытый счет, после оформления полного пакета документов, деньги перечисляются в счет погашения кредита.
Если после продажи залога оказывается, что денег для полного погашения кредита не хватило, то на остаток задолженности банк может предложить оформить беззалоговый кредит. В случае, когда остаток получается слишком высоким для бланкового кредита, клиент может оставить в обеспечение какое-то имущество.
Иногда банки самостоятельно выкупают залоговые автомобили, но делают они это крайне редко, если иного выхода погасить кредит не существует. Для банка брать автомобиль на свой баланс и выкупать его у себя же — это не совсем удобная схема, но если другого выхода нет, обычно так и поступают.
Заемщик, если ему необходимо продать авто, пишет соответствующее заявление в отделении банка. В случае поручения продажи автомобиля банку, клиент также подписывает поручение принять средства от покупателя и направить их в счет погашения кредита.
В случае, когда клиент не хочет, чтобы банк принимал участия в его сделке по продаже авто, нужно сначала найти денег для полного погашения кредита, затем вывести авто из залога, а уже после этого заниматься продажей. Иногда автосалоны принимают залоговые авто на комиссию. В этом случае клиент отгоняет машину продавцу, по ней проводят дефектовку и оценивают. Если продавца устраивает оценочная сумма, то салон направляет в банк гарантийное письмо с обязательством оплатить стоимость авто в течение 10 календарных дней.
Банк передает все документы на машину в салон на основании письма, посредник выкупает авто, погашая кредит, и ставит машину себе на площадку для дальнейшей продажи.
Оформляя кредит на авто, клиент обычно оформляет договор страхования. Поэтому при продаже машины до момента полного погашения кредита, нужно не забыть расторгнуть договор страхования и забрать часть неиспользованных средств. Факт расторжения договора страхования должен быть согласован с банком.