Все больше людей пользуются кредитными картами. Несомненно, это очень удобно. Трудно переоценить постоянную возможность приобретения товаров и услуг и ощущение уверенности и свободы выбора. Однако такой комфорт требует ответственности и серьезности от владельца кредитной карты.
При оформлении карты банк предоставляет выписку, где указывается минимальная сумма платежа каждого месяца из расчета полного использования кредита и дата его погашения.
Но это совсем не значит, что необходимо сразу использовать все деньги и потом расплачиваться. Часто кредитная карта становится волшебной палочкой-выручалочкой в путешествиях и просто при непредвиденных расходах.
Как же сделать владение кредитной картой не только полезным, но и наиболее выгодным?
Ежемесячная сумма состоит из части кредита, процентов по кредиту, и, в случае просрочки платежа, штрафных санкций. Если имеется возможность платить больше, чем обязательный минимальный платеж, то быстрее погасится кредит. Однако некоторые банки не приветствуют быстрое погашение, поэтому при заключении договора следует внимательно ознакомиться с условиями возврата кредита.
В кредитной истории отражается каждая операция. Любое невыполнение условий договора – несвоевременная оплата, или излишне быстрое погашение кредита, будет влиять на возможность получения кредита в будущем. Более того, при нарушении сроков банк может увеличить проценты либо начислить солидный штраф.
Для расчета минимального платежа при использовании определенной суммы кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, выдавшего карту. Очень важно сделать такой расчет правильно, ведь как раз от этого зависит выгодность (в данном контексте – возможность не переплачивать по процентам).
Попробуем посчитать.
Условия: 120 тысяч рублей, 1 год, 24 %.
Месячный платеж непосредственно кредита – 10 тысяч рублей.
Проценты в месяц – 2 % , сумма от 120 тысячи рублей — 2,4 тысячи рублей.
Таким образом, плата за первый месяц кредита будет составлять – 12,4 тысячи рублей.
Эта сумма — самая большая из ежемесячных обязательных платежей. Ведь в следующем месяце проценты будут начисляться от суммы оставшейся задолженности – от 110 тысячи рублей.
Однако если кредит используется частями, только при необходимости покупки, то расчет может быть гораздо сложнее. Допустим, вначале сумма кредита составила 20 тысяч рублей, через месяц еще 30 тысяч рублей, а через две недели – еще 10 тысяч. В этом случае расчет минимальных платежей становится для многих высшей математикой.
Многие банки своим заемщикам облегчают жизнь, и извещают с помощью СМС-сообщений о дате и сумме необходимого платежа. Владельцам кредитной карты остается только своевременно производить требуемые оплаты.
Не следует забывать и о льготном беспроцентном периоде при использовании кредита по карте. При правильном подходе и соблюдении условий можно вообще обойтись без оплаты процентов за пользование деньгами.