Сейчас уже ни для кого не является секретом, что при покупке автомобиля в кредит, вы переплачиваете довольно крупную сумму. Да, сейчас автомобиль уже не может позиционироваться роскошью, однако очень немногие в настоящее время могут позволить себе сделать такое приобретение, используя при этом исключительно собственные денежные средства. Поэтому во всем мире и в России в частности так востребована такая банковская услуга как автокредитование.
Когда единственной возможностью приобрести собственное авто остается только оформление автокредита, то необходимо сделать все, чтобы размер переплат по кредиту уменьшить хотя бы на немного.
Как выбрать программу автокредитования
Сэкономить на кредите, как это ни странно, можно. Достаточно взять займ на выгодных для заемщика условиях. Очень ошибочным является распространенное среди заемщиков, мнение, что самым выгодным является кредит, имеющий самые маленькие процентные ставки. На самом деле низкая ставка может являться маркетинговой уловкой для привлечения клиентов. Необходимо знать, что при выборе программы автокредитования необходимо анализировать общую переплату, в которую входит годовая процентная ставка, а также дополнительные комиссии, которые берет банковское учреждение за оформление, выдачу кредитных средств, обслуживание ссудного счета, досрочное частичное или же полное погашение кредита и другие банковские услуги. Чтобы узнать, какая кредитная программа будет выгодна именно Вам, необходимо проанализировать много предложений по автокредитованию.
Так сложилось, что на то, сколько вы переплатите по кредиту, большое влияние имеют размер первоначального взноса, а также срок, на который оформляется кредитный договор. Условия кредитования будут тем выгоднее, чем большую сумму Вы готовы предоставить в качестве первоначального взноса. Отметим, что автокредиты, в которых первоначальный взнос имеет значение от 0% до 10%, имеют наибольшие риски для кредитного учреждения, поэтому банк предложит Вам высокую процентную ставку. Наиболее выгодные условия будут предложены при программе автокредитования, если сумма первоначального взноса будет составлять более 30%.
Также можно рассчитывать на небольшую переплату по кредиту, если срок кредитования будет небольшим. К примеру, автокредиты до 3 лет имеют меньшие процентные ставки, чем автокредиты, оформленные на 5 лет.
Также можно сэкономить на программе автокредитования, если не использовать экспресс-кредит. Лучше не использовать такие программы, как «кредит за час» или «автокредит по двум документам», так как именно они предполагают высокий риск для банка, а, следовательно, высокие процентные ставки по кредиту для заемщика. Таким образом, минимальный пакет документов и минимальное время оформления негативно отражаются на размере переплаты по кредиту на автомобиль.
Страховой полис при автокредитовании
Страхования – это один из важнейших пунктов, присутствующих в кредитном договоре. Чаще всего банковские учреждения требуют от заемщиков приобретения страховых полисов ОСАГО и КАСКО. Также может потребоваться застраховаться жизнь и здоровье заемщика. В качестве залогового обеспечения в случае автокредитования выступает предмет кредитования, то есть автомобиль. Поэтому страхование залога является важнейшей составляющей и так называемым поручительством.
Отметим, что страхование автомобиля необходимо повторять каждый год, в течение всего срока кредитования, а вот полис страхования трудоспособности и жизни заемщика можно приобрести один раз на весь срок кредитования. В случае наличия программы автокредитования без обязательного страхования жизни заемщика можно воспользоваться ею и значительно сэкономить на этом пункте.
Некоторые банковские учреждения сегодня имеют в наличии программы автокредитования, которые не предполагают покупку полиса автострахования КАСКО. Полис этот обходится, как правило, примерно в 10% от стоимости автомобиля, но программы без такого страхования имеют процентные ставки выше на несколько пунктов. Выгоду можно легко подсчитать, сравнив переплаты в кредите со страховым полисом и без нее.
Если же Вы решили все-таки воспользоваться кредитом с полисом страхования, то лучше всего не пользоваться услугами страховых компаний, которые являются партнерами банков или автосалонов, а выбрать страховщика самостоятельно. Перед тем, как соглашаться на страховку, предоставляемой какой-либо компании, проанализируйте предложения как можно большего количества страховых компаний, так как в настоящее время цены на страховом рынке, предлагаемые на КАСКО, имеют самые различные значения.