Автокредит – это один из наиболее популярных банковских продуктов, и по некоторым данным в кредит в России покупается около 30% авто. Больше всего автокредитование развито в крупнейших городах, в первую очередь в Москве. Здесь прослеживается действие основного закона рынка – чем больше банков в одном городе предоставляют свои услуги в сегменте автокредитования, тем больший выбор появляется у каждого заемщика.
Условия жесткой конкуренции порождают все новые кредитные программы, которые привлекательны для заемщиков – и кредиты на подержанное авто, и кредиты со сниженным первоначальным взносом, и кредиты без страховки. Немалую роль здесь играет и наличие программы льготного кредитования с государственным субсидированием – благодаря ей средняя процентная ставка по автокредитам неуклонно снижается. Но все же, любой заемщик должен понимать, что первоначальный взнос – это основной показатель платежеспособности клиента в глазах банка. Возможность клиента оплатить сразу 15-20% стоимости авто показывает как наличие у него стабильных доходов, так и умение копить и управлять своим капиталом. Не зря в любых государственных программах кредитования первоначальный взнос присутствует обязательно.
Взять кредит вообще без первоначального взноса возможно, хотя придется поискать – для банков такой вид кредита крайне нежелателен. Повысить кредитный рейтинг заемщика тут может либо поручительство, либо наличие какого-то иного, кроме самого автомобиля, объекта залога. Идеальный вариант для банка при таком кредитовании – залог недвижимости. Однако в общем случае для заемщика это так же нереально, как и наличие денег на первоначальный взнос. Выходом может стать кредитование не в банках, а в небанковских кредитных учреждениях, но общая переплата по таким кредитам будет крайне невыгодной для заемщика. Наилучший вариант – постараться накопить хотя бы на 10% от стоимости желаемого автомобиля, банк вполне может пойти навстречу, как вариант недостающие до первого взноса деньги можно оформить отдельным потребительским кредитом. Существуют и специальные программы, по которым кредит на первый взнос дается под сравнительно небольшой процент. Иной вариант, который существует в некоторых банках – это кредитование без первоначального взноса, но под более короткий срок и под повышенный процент.