Учитывая, что продукты кредитования практически насытили рынок, и увеличение доходности кредитного портфеля достигло своего максимума, банки ищут новые источники извлечения своей прибыли. Для привлечения клиентов – физических лиц банковские учреждения расширяют линейку своих продуктов по вкладам, увеличивают ставки по депозитам, предлагают различные схемы вложения денег.
Банки осуществляют хранение денежных средств физических лиц в двух основных видах вкладов: до востребования (бессрочные вклады) и срочные (со сроками от нескольких дней до нескольких лет).
Бессрочные вклады – это обычный пополняемый счет с незначительными процентными ставками. С такого счета можно в любое время снимать деньги, пополнять наличным и безналичным способом.
Срочные депозиты (краткосрочные – до года) используются как средство получения дохода и накопления.
Однако ощутимый доход можно получить, только если будут положены достаточно большие суммы.
Наибольшая ставка по краткосрочным депозитам составляет 14 %, но не в каждом банке предлагают такие проценты. Обычно начальная сумма вклада при высоких процентных ставках составляет от нескольких сотен тысяч рублей, что, конечно, не способствует повсеместному распространению таких финансовых операций.
Таким образом, увеличить свой доход за счет краткосрочных депозитов удается далеко не всем.
А вот накопить определенную сумму в течение определенного времени – вполне возможно.
Банки предлагают условия при вложении денег в краткосрочные депозиты не то чтобы привлекательные, но достаточные для того, чтобы сохранить покупательную способность ваших финансовых средств на уровне инфляционного процента. Средняя ставка составляет сейчас от 6 до 9 % годовых.
Есть вклады с капитализацией процентов – в конце каждого периода проценты присоединяются к вкладу, и в следующий период сумма вклада будет больше на размер начисленных процентов.
Есть пополняемые депозиты, причем иногда суммы дополнительных вложений должны быть тоже определенного размера.
Некоторые вклады предусматривают условия частичного снятия денег по истечении договорного периода и пролонгации основного договора.
И все-таки доверять деньги банку нужно с определенной целью. Необходимо помнить, что государство обеспечивает страховкой вклады в сумме не более 700 тысяч рублей. Поэтому, если денег больше, то воспользуйтесь услугами нескольких банков, или откройте несколько разных вкладов. Тогда в случае непредвиденных глобальных экономических потрясений деньги не пропадут.