Отечественные банки кредитуют бизнес, только при условии его успешного существования на рынке на протяжении определенного промежутка времени (года и более). В связи с этим возникает вопрос, как быть начинающему бизнесмену или предпринимателю, если ему нужны деньги именно на создание собственного дела?
Программ, направленных на кредитование будущих бизнес-проектов в наших банках не существует. Это объясняется тем, что вероятность возникновения проблем по кредитам, выданным предпринимателям и предприятиям, работающим на рынке несколько месяцев, очень высока.
Спрогнозировать, насколько эффективной окажется деятельность таких бизнесменов бывает очень сложно. А проверить эффективность деятельности за период 1-2 месяца — не реально. Некоторые банки в редких случаях делают исключения для отдельно взятых клиентов, работающих в заведомо прибыльных отраслях.
Несмотря на отсутствие в банках целевого кредитования на развитие бизнес-проектов, многие кредиторы предлагают начинающим предпринимателям оформление нецелевых потребительских кредитов, а полученные средства можно использовать, в том числе, и на развитие бизнеса.
Заявку по нецелевому кредитованию рассматривают на протяжении нескольких дней. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет около 1,5 миллиона рублей. Естественно, это возможно только при условии, что обеспечением по сделке выступит имущество заемщика. Некоторые банки соглашаются рассматривать в качестве залога товар в обороте. Правда в этом случае сумма кредита будет намного ниже, чем под залог автомобиля или недвижимого имущества.
Если у начинающего предпринимателя не окажется подходящего для банка залога, ему остается оформить беззалоговый кредит под поручительство. Желательно, чтоб поручителем выступило юридическое лицо, успешно работающее на российском рынке на протяжении хотя бы 2-3 лет.
В случае если у предпринимателя есть залог, поручительство тоже не помешает, (оно позволит увеличить сумму кредита и уменьшить процентную ставку по договору).
Для того чтобы оформить кредит в банке на реализацию бизнес-плана, необходимо обязательное наличие ликвидного обеспечения, поручителя, а также собственного капитала, составляющего не менее четверти необходимой для открытия бизнеса суммы. При таких условиях некоторые банки готовы кредитовать.
По официальной информации, на сегодняшний день проблемность банковского портфеля на развитие бизнеса составляет около 30%. Это значит, что, несмотря на все ограничения банков, каждый третий заемщик не смог своевременно погасить свой кредит.
Что касается советов экспертов, которые они дают начинающим предпринимателям, то тут все мнения сошлись в единое: начинать свое дело, опираясь лишь на заемные деньги, однозначно не стоит, каким бы прибыльным оно ни казалось. Стартовый капитал лучше всего заработать или накопить. В крайнем случае, можно взять в долг у родственников или друзей, либо обратиться в одну из государственных структур, занимающихся поддержкой предпринимателей.
Разного рода фонды поддержки предпринимательства существуют как в крупных городах нашей страны, таких как Москва, Санкт-Петербург, так и в более мелких. Фонды работают с коммерческими банками и готовы поручаться за клиентов перед своими финансовыми партнерами в случае оформления кредитов на открытие собственного дела.
Различные муниципальные фонды также оказывают материальную помощь начинающим предпринимателям, оформляя микрокредиты на сумму до 350 тысяч рублей. Если необходимая сумма превышает лимит, фонд оказывает содействие в оформлении кредита в коммерческом банке. Часть расходов, связанных с обслуживанием кредита, фонд также возьмет на себя.
Местные бюджеты зачастую также оказывают материальную поддержку начинающим предпринимателям в своем регионе.