Все граждане нашей страны, а также юридические лица, работающие на ее территории, имеют право на просмотр своей (и только своей) кредитной истории. Если же кому-то понадобилась чужая кредитная история, то изучить ее можно лишь с письменного согласия владельца.
Вообще кредитные истории как таковые возникли в нашей стране не так давно – в 2005 году. С того времени по каждому заемщику накапливается полная информация о его кредитах и качестве их обслуживания. В кредитную историю попадает вся информация, касающаяся кредитования: и все нарушения обязательств, и их досрочное выполнение, и полное погашение кредита.
Кредитная история каждого из субъектов состоит из 3 частей. Первая часть (ее называют титульной) содержит идентификационную информацию о владельце (ФИО, ИНН, данные паспорта, информацию о социальном страховании и т.д.) Доступ к титульной части кредитной истории есть у самого владельца, любого банка (если у него есть разрешение от клиента), а также у ЦККИ.
ЦККИ (Центральный Каталог кредитных историй) представляет собой специальную систему поиска кредитных историй. С помощью данного Каталога можно уточнить, в каких именно БКИ есть информация о конкретном субъекте.
Вторая часть КИ более интересна: именно здесь содержится полная информация о кредитах клиента, включая их суммы, сроки, качество обслуживания, наличие просрочек или досрочных погашений. Вторая часть считается основной, поэтому доступ к ней имеет лишь сам заемщик, а также может получить банк, естественно, с согласия заемщика.
Третья (последняя) часть КИ считается закрытой. Эту информацию никто, кроме заемщика, не видит. Тут указано, какие кредиторы были у клиента, а также записаны все запросы по КИ с указанием того, кто именно ее запрашивал. Информацию эту, кроме суда, никто не имеет права запросить.
Существует миф о том, что кроме банков к кредитной истории доступов ни у кого нет. Однако это не так. Доступ может оформить любое юрлицо, для этого нужно лишь подписать соответствующий договор с бюро кредитных историй. С каждым днем количество пользователей БКИ становится все больше. Помимо банков, кредитными историями клиентов интересуются микрофинансовые структуры, ломбарды, некоторые торговые сети, предлагающие рассрочку при покупке товаров.
Получается, что возможность изучения чужой кредитной истории может быть буквально у любого предприятия или организации. Однако без согласия самого заемщика ни одно из существующих БКИ информации не предоставит ни одному из пользователей.