редитная история – это полная информация обо всех действующих, закрытых и просроченных займах, которая хранится в специальной базе данных (БКИ) и используется банками для выявления недобросовестных клиентов, которым не стоит выдавать новые займы. Кредитная история «появляется» тогда, когда заемщик впервые получает кредит, а со временем в нее вносятся новые данные, изменения и дополнения, отражающие то, как он погашает кредит, не допускает ли просрочек и соблюдает ли условия кредитного договора.
Для «рядового» заемщика кредитная история – вещь весьма непонятная и далекая, в подтверждении чего можно услышать такие мифы, не имеющие ничего общего с реальным положением дел.
Миф 1. Отсутствие кредитной истории у заемщика – это хорошо. На самом деле это не совсем так. Банки весьма насторожено относятся к клиентам, у которых еще нет кредитных историй, опасаясь, что они могут не выплачивать займы в срок. И если оформить кредит наличными без кредитной истории еще можно, то получить ипотеку или любой другой крупный заем будет весьма проблематично. В этом случае заемщику придется сначала получить и выплатить небольшой беззалоговый кредит, чтобы у него появилась своя кредитная история, а потом уже подать заявку на получение залогового займа.
Миф 2. У банков есть единый черный список. Почему-то все банковские заемщики думают, что существует одна единственная база данных, в которую занесены все без исключения плательщики кредитов. Хотя, к счастью для кредитодержателей, на сегодняшний день действует более 20 Бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится информация о кредитах и их плательщиках. При этом данные в разных Бюро могут не повторяться, что может послужить лазейкой для клиентов с плохой кредитной историей, которые хотят получить новые займы.
Миф 3. Кредитную историю нельзя исправить. Как показывает практика, исправить даже самую «испорченную» кредитную историю вполне реально. Для этого придется погасить все просроченные долги и приложить максимум усилий, чтобы вернуть доверие кредиторов, беря и выплачивая абсолютно ненужные заемщику займы, которые положительно отразятся на его кредитной истории. Конечно, обойдется это «удовольствие» весьма недешево, но если перед клиентом стоит цель во что бы то ни стало исправить свою репутацию и переписать кредитную историю с чистого листа, то такие расходы будут оправданы.
Миф 4. Получить кредит с плохой кредитной историей невозможно. Это не так. Как уже говорилось ранее, существует порядка 20-ти обособленных БКИ, из которых кредиторы получают информацию о заемщиках. Но ни одна кредитная организация не сотрудничает со всеми Бюро (за подобные услуги необходимо платить, причем достаточно много), предпочитая сотрудничать с 2-мя или максимум 3-мя БКИ. Поэтому вполне вероятно, что банк, в который обратится потенциальный клиент, имеющий плохую кредитную историю, не пользуется услугами как раз той БКИ, в которую занесены данные о его просроченных кредитах. Поэтому кредитные организации достаточно часто выдают заемные средства и подписывают кредитные договора с теми заемщиками, с которыми с их точки зрения этого делать не стоило бы.
Миф 5. Кредитную историю можно «почистить». Не стоит думать, что информацию в кредитной истории можно легко исправить незаконным путем. Во-первых, изменить данные в кредитной истории может только банк, который разместил в БКИ эту информацию. А, во-вторых, все Бюро заботятся о своей репутации, поэтому никогда не допустят таких действий со стороны банков, заемщиков или своих сотрудников.
Изменить данные в кредитной истории можно только в том случае, если поданная информация не соответствует действительности (к примеру, кредит был погашен, но в БКИ изменения не внесены).