Оформляя сделку по ипотеке, клиент всегда должен учитывать тот фактор, что выплата задолженности по кредиту может отразиться на дальнейшей кредитной истории заемщика. Для большинства граждан страны понятие кредитная история, еще новое, тогда как за рубежом этот термин является определяющим в банковской сфере уже многие годы. Процесс выплат задолженности по ипотечному кредиту может негативно отразиться на состоянии кредитной истории заемщика. Клиент всегда должен помнить, что наличие положительной кредитной истории, является основной информацией о его финансовой состоятельности для скоринговой системы. Кредитную историю может существенно испортить дефолт заемщика. Ситуация не является критичной, когда отсутствует возможность погашения кредитных обязательств по ипотеке, но для банка или скоринговой компании важно то, как заемщик ведет себя в подобной ситуации. В тех случаях, когда заемщик злостно нарушает взятые на себя обязательства, срывает умышленно график выплат, скрывается от сотрудников банка и не идет на переговоры с банком - кредитором, об удовлетворительной кредитной истории можно забыть навсегда. Отрицательно сказывается на дальнейшей судьбе кредитной истории заемщика, когда вопрос возмещения убытков банка и погашение задолженности по ипотечному кредиту решается в судебном порядке.
Для тех клиентов, которые заботятся о своей репутации и дорожат хорошей кредитной историей, необходимо в случае выявления своей неплатежеспособности обратиться в банк. Реструктуризация долга решит финансовые проблемы заемщика и в дальнейшем, возникшие трудности могут не отразиться на кредитной истории. Что бы сохранить репутацию добросовестного заемщика, никогда не надо торопиться с объявлением банкротства, лучше всего продать ипотечное жилье в счет погашения задолженности по кредиту. Выполнять такую процедуру надо самостоятельно, стараясь не привлекать соответствующие органы.
При оформлении ипотеки, учитывая срок, на который выдается подобный кредит, могут возникнуть просрочки по выплатам, совершенно не связанные с дефолтом заемщика. Длительный промежуток времени погашения кредита, предполагает допущение заемщиком одной, двух просрочек. Не каждая просрочка по выплатам ипотечного кредита может негативно отразиться на состоянии кредитной истории. Скоринговая система оповещает банк – кредитор только спустя 3-5 дней с момента обнаружения просрочки. Если клиент успевает в течение этого срока внести очередной платеж по кредиту, допущенная просрочка не отразится на кредитной истории. Заемщик в этом случае отделается штрафом за допущенную просрочку. Многократные просрочки в течение одного года могут привести к тому, что банк потребует погасить досрочно все долговые обязательства, в соответствии с кредитным договором. Любое нарушение условий кредитного договора по ипотеке, может отразиться негативно на дальнейшем состоянии кредитной истории заемщика. Если заемщик постоянно держит банк – кредитор в курсе своего финансового положения, пытается найти пути решения возникших проблем, банк и заемщик могут достигнуть компромисса, что никак не отразится потом на состоянии кредитной истории.