Кредит на авто от 0 до 30%
Разброс банковских ставок по кредитам на приобретение автомобиля впечатляет. В то время, когда одни финучреждения предлагают оформить заем аж под 23-30% годовых, другие – заявляют о нулевых процентных ставках. Безусловно, перспектива взять кредит на автомобиль под 20% годовых и через 5 лет выплатить стоимость двух машин никого не прельщает. А вот существуют ли беспроцентные автокредиты или это очередной рекламный ход, давайте разбираться.
Две большие разницы
После изучения условий льготного автокредитования становится ясно, что важно различать номинальную ставку, заявленную банком, и реальную, с учетом всех комиссий.
Исходя из этого, все «нулевые» предложения, существующие на рынке, можно разделить на две группы: займы с высокой реальной ставкой и кредиты с реальной ставкой, приближенной к нулю. А это уже, как говорят в Одессе, две большие разницы.
Неэкономная экономия
В первом случае номинальная ставка в 0% – не более чем красивая обертка, в которую банкиры умело заворачивают стандартный дорогостоящий продукт. Как правило, в этом случае заемщик действительно освобождается от оплаты годовых процентов, но ему приходиться платить совсем не безобидную ежемесячную комиссию.
Давайте прикинем. В среднем, размер ежемесячной комиссии по таким кредитам колеблется в пределах 1,5-3%. А это уже далеко не беспроцентный кредит, а переплата 18-36% в год!
Стремление к нулю
Вторая группа беспроцентных кредитов действительно оправдывает свое название. Единственный нюанс – за счет того, что в этом случае заемщик все равно выплачивает разовую комиссию, которая в среднем составляет 2-2,5% от суммы займа, реальная ставка получается чуть больше нулевой. И это вполне реально!
Безусловно, банки не занимаются благотворительностью. Нулевая реальная ставка возможна за счет партнерских программ с автосалонами и страховыми компаниями. Их суть заключается в том, что услуги банка оплачивает автоимпортер или страховщик.
В выгоде остаются все: банк получает нового клиента и плату за услуги, автосалон увеличивает объем продаж и компенсирует свои расходы, а заемщик – получает практически беспроцентный кредит.
Предупрежден – значит вооружен
Но важно понимать, что получить такой кредит удастся не каждому. Как правило, такие программы предполагают короткий срок кредитования (1-2 года) и большой размер аванса (не менее 50%).
Кроме того, выбор автомобилей будет ограничен определенными марками и моделями. И проводятся такие программы не часто – только тогда, когда партнерам банка необходимо стимулировать сбыт.