Кредитные истории заемщиков формируются в два этапа. Сначала банковские учреждения обрабатывают данные о выданных ссудах, а затем передают все эти сведения в центральный каталог, где они и аккумулируются для последующей передачи в низовые формирования. Вот эти организации, работающие на коммерческой основе, получили название бюро кредитных историй.
Полная информация собрана лишь в одном месте – в центральном каталоге. Бюро же просто оказывают услуги по обеспечению ею заинтересованных лиц. Правда, в качестве клиентов они рассматривают главным образом кредитные учреждения, которые за плату могут получать все данные о заемщике. Частные лица им не интересны – слишком редко обращаются с запросами. Да и по закону у них есть право на один бесплатный запрос в год.
Естественно, как в любом коммерческом проекте, на этом поле появилась конкуренция. С 2005 года, когда был принят соответствующий закон, образовались несколько бюро кредитных историй, которые стали активно предлагать свои услуги. Правда, сформировались они главным образом по территориальному признаку, так что большого стеснения никто из них не получил.
Национальное бюро кредитных историй существует с самого начала образования таких организаций и в настоящее время занимает одно из ведущих мест по объему оказываемых услуг. Оно и создавалось в целях укрупнения, чтобы наладить связи среди разрозненных бюро и постараться систематизировать информацию от банков. Причем и инициаторами формирования бюро выступили именно банкиры, проведя соответственное решение через свою ассоциацию.
Надо сказать, национальному бюро удалось выполнить поставленные задачи. Уже к настоящему времени база данных этой организации насчитывает более пятидесяти пяти миллионов кредитных историй, и с использованием современнейшего программного обеспечения обратившейся организации будут предоставлены самые качественные услуги. Банк в течение очень короткого времени в он-лайн режиме сможет получить кредитный отчет, любые сведения из ЦККИ, от миграционной службы; специалисты бюро могут вести мониторинг кредитной истории заемщиков и даже рассылать им от своего имени предупредительные письма и так далее.
При этом сфера услуг расширяется, постепенно превращая национальное бюро кредитных в полноценную аналитическую организацию. Уже сейчас ему доступен мониторинг кредитных портфелей банков, к нему обращаются за разработкой новейших защит от мошенничества.