При оформлении ипотеки банки часто настаивают на нотариальном заверении договора. Попробуем разобраться, действительно ли существует необходимость в его услугах, или же это только дополнительные расходы.
Согласно законодательству РФ, нотариальное заверение договора ипотеки не обязательно. Главное, чтобы в Единый госреестр была внесена соответствующая запись, и все. Решение о том, нужен ли на ипотеке нотариус, должен принимать покупатель (он же заемщик), поскольку это исключительно в его интересах, несмотря на дополнительные расходы. Дело в том, что нотариус выступит в качестве дополнительного свидетеля на сделке, будучи при этом еще и представителем правоохранительных органов.
На практике, решение о необходимости нотариального удостоверения ипотеки принимает банк, а не заемщик. И заемщик не может никак на это повлиять. Иногда банки не соглашаются на нотариальное удостоверение ипотеки, оформляя ее в простой письменной форме. В этом случае единственный выход для клиента, желающего нотариального оформления — искать другой банк.
В принципе, для покупателя и не нотариальная схема подойдет — экономия все же. Но тут продавец квартиры может настаивать на присутствии нотариуса на сделке.
Ипотека бывает разной. Бывает покупка квартира с одновременно заключаемой ипотекой, а бывает ипотека собственной квартиры с целью получения наличными определенной суммы денег. При оформлении договора купли-продажи с последующей ипотекой, банк обычно настаивает на нотариальном заверении сделки, ввиду дополнительного риска, связанного с числом ее участников. Если речь идет о наличных деньгах под ипотеку, банки часто ограничиваются простой письменной формой договора. Иногда при потребительском кредитовании с ипотекой недвижимости, банк делегирует клиенту полномочия принятия решения по поводу формы заключаемого договора (нотариальная или не нотариальная). При целевом кредитовании на покупку квартиры, банки стараются привлечь нотариуса к сделке, дабы удостовериться в целевом использовании средств.
Иногда банки используют схемы одновременной регистрации договоров купли-продажи и ипотеки. Тут возможны варианты, когда оба договора заверяются у нотариуса, либо только один — решает в данном случае банк.
При оформлении ипотеки приобретаемой (или уже имеющейся в собственности) недвижимости, помимо договора ипотеки, часто оформляется еще один документ — закладная.
Закладная представляет собой дополнительное подтверждение состоявшейся ипотеки и права собственности на недвижимость, переданную в ипотеку. Заключается она в форме специальной ценной бумаги. По закону закладная не подлежит обязательному заверению у нотариуса, но банк обычно на этом настаивает даже тогда, когда сама ипотека составлена в простой письменной форме.