Банки разрабатывают депозитные программы не только для физических лиц, но и для юридических. Так что, имея на счету свободные средства, предприятие может на них заработать, переведя на депозитный счет.
На текущем счету хранить сбережения не очень-то выгодно, ввиду низких процентов, начисляемых на остаток средств. Поэтому предприятия, как и граждане, предпочитают хранить свои свободные сбережения на депозитных счетах.
Если предприятие получает на свой счет определенную сумму, которая понадобится через несколько месяцев, то ее переводят на депозит, получая за эти месяцы процентный доход. Депозитные договора для юрлиц, заключаемые при открытии депозитных счетов бывают двух видов: срочные и до востребования.
Вклад до востребования оформляется на неопределенный срок, то есть средства с депозитного счета можно в любой момент перечислить обратно на текущий. Естественно, процентная ставка по такому вкладу будет не высокой. Зато предприятие может распоряжаться собственными средствами на таком счету, как и на обычном текущем.
Срочный вклад открывается на конкретный промежуток времени. Перевести с него деньги до конца срока действия договора будет не возможно. Зато проценты по такому договору намного выше.
Перечисляя деньги на депозитный счет, предприятие не имеет возможности рассчитаться с него с поставщиками или иными контрагентами. С депозитного счета средства могут быть перечислены лишь на текущий счет того же предприятия, а уже после этого можно смело перечислять их далее по назначению.
Банки стараются оформлять депозитные договора с юридическими лицами на средний или длительный срок. Краткосрочные депозиты для юрлиц не практикуются. При оформлении договора о вкладе, руководство предприятия перечисляет нужную сумму с текущего счета на депозитный, а по окончании — наоборот.
Для того, чтобы предприятие могло оформить банковский депозит, уполномоченный сотрудник должен обратиться в банк со следующим пакетом документов:
- пакет учредительных документов (копии);
- свидетельство о постановке предприятия на налоговый учет;
- заявка на открытие вклада, оформленная по образцу;
- карточки с образцами подписей уполномоченных сотрудников.
Иногда в банке могут потребоваться дополнительные документы. Для внутренних клиентов банка, обслуживающих текущие счета, для открытия вклада будет достаточно упрощенного пакета.
Работа с депозитами юридических лиц, как правило, подразумевает индивидуальный подход к каждому клиенту. Поэтому условия по вкладу могут отличаться, в зависимости от самого вкладчика, срока действия договора, суммы и прочих параметров.