Большинство банков предпочитает не выдавать ипотечных кредитов индивидуальным предпринимателям. То есть открыто этого никто не сообщает, но тем, кто обращается в банк за ипотекой и при этом получает доход от предпринимательской деятельности, под разными предлогами отказывают. Истинная причина таких отказов — сомнения банков в стабильности получаемых доходов.
Дело в том, что если у человека есть справка о зарплате, то там четко прописано, сколько ему платит работодатель каждый месяц. Если человек является помимо сотрудника предприятия, еще и его соучредителем, то он получает дополнительно доход от прибыли предприятия. И в первом, и во втором случае у клиента есть все шансы получить ипотечный кредит. А вот у предпринимателей справок никаких нет, их реальные доходы оценить довольно сложно. Поэтому банки, чтобы себя обезопасить, стараются такие кредиты не оформлять.
Предприниматели платят налоги по упрощенной схеме, указывая, по сути, любые обороты в пределах установленного государством лимита. Вот и получается, что банк воспринимает предпринимателя как безработного, хоть это далеко не так. Банку ведь главное, чтобы клиент оказался платежеспособным, а определить в случае с предпринимателем это достаточно непросто.
Существует несколько упрощенных схем налогообложения. Есть варианты, когда предприниматель платит процент от оборота. В этом случае налог зависит только от оборота, прибыль государству не интересна. Как правило, предприниматели, работающие по этой схеме, стараются занизить сумму оборота, чтобы заплатить государству как можно меньше.
Другой вариант предполагает оплату налогов от суммы прибыли предпринимателя (из оборотов вычитают расходы). В этом случае банк может оформить кредит предпринимателю, поскольку во всех отчетах фигурирует именно прибыль. Однако предприниматели, дабы уменьшить налоговые платежи, занижают сумму прибыли, так что платежеспособность клиента в этом случае тоже может быть под вопросом.
Существует еще схема налогообложения, при которой налог платится с торговой площади (налог на вмененный доход). То есть считается, что торговый зал по умолчанию должен приносить доход. А что расположено на территории торговой площади, никому не важно. Естественно, что в этом случае предприниматель может указывать в отчетах абсолютно любые суммы оборота и прибыли.
Вывод о платежеспособности клиента в последнем случае сделать крайне сложно. Для этих целей банку придется осуществлять тщательный анализ деятельности предприятия, поскольку из официальных документов никаких данных о доходах получить нельзя.