Уважаемые пользователи, свои вопросы аналитикам вы можете присылать на электронный адрес quote@rbc.ru.
На минувшей неделе Государственная Дума приняла в первом чтении правительственный законопроект о предоставлении Банку России права вводить ограничения на величину процентной ставки по банковским вкладам. Соответствующие изменения вносятся в федеральный закон "О Центральном банке РФ".
Такая практика уже имела место в кризисные годы. Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, в период кризисной ситуации на денежном рынке, связанной с дефицитом ликвидности и оттоком капитала с финансовых рынков РФ, кредитным организациям необходимо было искать новые источники привлечения денежных средств. В этой ситуации одним из наиболее быстрых и сравнительно недорогих способов привлечения денежных средств стали вклады физических лиц под необоснованно высокие процентные ставки. Данная ситуация позволяет вкладчикам пренебрегать рисками, связанными с надежностью банков, и руководствоваться только величиной процентной ставки при выборе банковского вклада, говорится в сопроводительных документах к законопроекту.
По мнению авторов законодательной инициативы, возможность ограничения Банком России процентных ставок по вкладам позволит регулировать риски банков и поддержать стабильность банковской системы. Кроме того, указанная мера позволит избежать чрезмерных выплат из фонда обязательного страхования вкладов при наступлении страхового случая.
Законопроект также регламентирует порядок назначения уполномоченных представителей ЦБ РФ в кредитные организации, входящие в число ста крупнейших организаций по размерам активов, и привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц. Уполномоченные представители могут быть назначены и в кредитные организации, размер привлеченных вкладов которых составляет более 5% от совокупной величины привлеченных денежных средств на территории субъекта РФ. Предложенные поправки предусматривают, что уполномоченные представители могут быть назначены в случае осуществления Банком России и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Предполагается, что информация о деятельности уполномоченных представителей в кредитных организациях будет предоставляться в Национальный банковский совет ежеквартально.
Вопрос 1. Как изменится средневзвешенная максимальная ставка по депозитам до одного года, если будут приняты поправки в закон о ЦБ?
Вопрос 2. Принимая во внимание повышение страховых отчислений, станет ли разбег процентных ставок банков потребительского кредитования и федеральных банков меньше?
Вопрос 3. Смогут ли банки удерживать ставки на уровне 12,5-13,5% после принятия нового регламента?
Эксперт "БКС Экспресс" Богдан Зыков:
Поправки к закону о ЦБ горячо обсуждаются в банковской сфере, и в случае принятия данного закона это неминуемо отразится на банковских ставках. На данный момент средняя процентная ставка по депозитам в крупных банках на срок до одного года составляет примерно от 7-8% годовых. Данный параметр меняется либо в большую, либо в меньшую строну в зависимости от типа вклада, его опциона, а так же суммы размещения. В небольших банках, которые не занимают первые строчки рейтингов, процентные ставки заметно выше и могут варьироваться от 10 до 12% годовых. Это обусловлено желанием небольших банков привлечь клиентскую базу, и в данном случае повышенная процентная ставка по сравнению с более крупными коллегами, позволяет небольшим банкам конкурировать на рынке. Однако в случае принятия закона о ЦБ существует высокая вероятность того, что максимальная средневзвешенная ставка в целом по рынку будет снижена, что в свою очередь может спровоцировать снижение спроса на депозиты среди потенциальных и действующих клиентов.
Аналитик ИК "Церих Кэпитал Менеджмент" Елена Шишкина:
Инициатива Минфина помимо индексации суммы страхования, нацелена на предотвращение перераспределения вкладов в финансово неустойчивые банки. При действующей системе страхования вкладов процентная политика банков является одним из ключевых инструментов конкурентной борьбы за клиентов. В случае если поправки в закон о ЦБ будут приняты, банки, где ставка превышает среднюю доходность депозитов более чем на 2 п.п., будут обязаны делать дополнительные страховые взносы. В таких условиях использование повышенной ставки для привлечения клиентов теряет свой смысл. Дополнительные поступления от повышения ставки будут нивелироваться необходимостью внесения дополнительных взносов. Таким образом, принятые поправки, скорее всего, будут способствовать снижению общего уровня процентных ставок по депозитам.
Читать полностью:https://quote.rbc.ru/topnews/2012/12/29/33854874.html
Поправки к закону о ЦБ могут снизить спрос на депозиты
