Ипотека – это один из самых популярных банковских продуктов, с помощью которого можно быстро купить жилье, не имея денег для такого приобретения. Но, как показывает практика, достаточно часто заемщики имеют весьма недостоверную информацию о таком кредите, которая порождается слухами и непроверенными данными. Попробуем развеять несколько самых популярных мифов об ипотеке.
Миф 1. Оформлять ипотеку очень опасно, так как банк может в любой момент отобрать залоговое жилье, и заемщик останется ни с чем. На самом деле это абсолютно не так. Банк – это не агентство недвижимости, поэтому кредитору вовсе не нужны квартиры и дома и он не будет тратить свое время на их реализацию, тем самым вгоняя себя в убытки. Долгосрочный кредит (которым и является ипотека) – это возможность получать прибыль в долгосрочной перспективе, поэтому банк в первую очередь заинтересован в том, чтобы заемщик исправно выплачивал долг на протяжении многих лет. Даже если кредитодержатель попадет в сложную ситуацию и не сможет вовремя погашать ипотеку, кредитор всегда пойдет ему навстречу, предложит реструктуризацию долга, кредитные каникулы или другие льготы по выплате. Иск в суд и принудительное изъятие залога – это крайняя мера, которая применяется только в отношении злостных неплательщиков или мошенников.
Миф 2. Недвижимость, которая находится в залоге – это собственность банка. Конечно, для того, чтобы оформить ипотеку, заемщику придется передать банку в залог жилье, приобретенное в кредит. Но это вовсе не означает, что он не сможет им распоряжаться, за исключением некоторых ограничений. Так, к примеру, в залоговой квартире можно жить, сдавать ее в аренду или даже сделать в ней ремонт. Но вот продать, обменять или подарить такую недвижимость нельзя, но это только до тех пор, пока не будет полностью погашена ипотека. После того, как долг будет выплачен, банк снимет все ограничения.
Миф 3. Если нет денег на первоначальный взнос, то для этих целей можно оформить кредит наличными. Сегодня достаточно сложно найти программу, по которой можно получить ипотеку без первоначального взноса, поэтому заемщику приходиться искать средства для оплаты 10-20% от стоимости жилья. До кризиса получить недостающую сумму денег можно было с помощью беззалогового потребительского займа, поэтому клиент сразу оформлял два кредита – ипотеку и кредит наличными для оплаты первоначального взноса. Сегодня банки в большинстве случаев не готовы кредитовать заемщиков на таких условиях. Логика кредитора проста: если у клиента нет никаких сбережений, чтобы внести хотя бы 20% от стоимости недвижимости, то это может свидетельствовать о его низкой платежеспособности или неумении планировать свой семейный бюджет, поэтому в этом случае велика вероятность того, что кредит не будет погашен в срок и в полном объеме.
Миф 4. Оформить ипотеку без поручителей практически нереально. Поручитель для банка – это дополнительная гарантия того, что долг в любом случае будет выплачен. Поэтому кредиторы достаточно часто требуют имущественных поручителей, в качестве которых, как правило, привлекают родителей заемщика или членов его семьи. Но если потенциальный клиент имеет стабильное финансовое состояние, и у банка нет сомнений, что он будет своевременно выполнять взятые кредитные обязательства, то у него есть все шансы получить ипотеку без имущественных поручителей.
Миф 5. Если банк «развалится», то выплачивать кредит не придется. К сожалению, это не так. Даже если кредитор полностью прекратит свою деятельность на территории страны, все его займы (в том числе и просроченные) перейдут к его правопреемнику или даже коллектору. Поэтому выплачивать ипотеку все-таки придется.