Постоянное повышение спроса на автокредиты привело к созданию многочисленных партнерских программ кредитования. Партнерские программы, разработанные совместно дилером авто и банком, обычно отличаются простотой оформления и выгодными условиями.
Банк в рамках программы делает скидку на стоимость кредита, а дилер — на стоимость авто, привлекая, таким образом, дополнительных клиентов. В связи с ростом объемов автокредитования, банки стали более лояльно относиться к кредитоспособности клиентов, все чаще оформляя кредиты по упрощенным схемам. А для постоянных, проверенных временем клиентов банки предлагают различные программы лояльности. Эксперты прогнозируют стремительный рост на отечественном рынке автокредитования в текущем году.
Совместные проекты выгодны для всех участников. Дилеру они приносят дополнительные продажи, банку — новых заемщиков, а клиенту льготные условия по автокредитованию и скидки на авто. Данная схема сотрудничества доказала свою эффективность еще в докризисные времена, и сейчас многие прежние партнеры стараются возобновить отношения.
Естественно, у каждой схемы есть свои недостатки, и все проходит не так гладко, как в рекламных роликах или в рассказах сотрудников банка. Рассказывая о своих кредитных программах по радио, телевидению или в других СМИ, банкиры описывают самые простые и красочные примеры.
По официальным данным рейтинга РБК, сейчас в нашей стране кредитует большинство банков, но самый активный в плане автокредитования Сбербанк РФ. У Сбербанка есть кредитные программы, совместно с дилерами Chevrolet, Kia, Opel, FIAT, Audi, SAAB, а также отечественными и многими другими.
Шестую позицию в рейтинге занимает Райффайзенбанк, сотрудничающий с такими марками, как Hyundai, GeneralMotors, Mitsubishi, Volvo.
На седьмом месте Кредит Европа Банк, сотрудничающий с отечественным ГАЗом, производителями недорогих авто Chery, Daewoo, Hyundai, а также с Chrysler. На практике, чем ниже в рейтинге находится банк, тем меньше у него партнеров по автокредитованию.
Но клиентов в партнерских программах интересуют не отношения банка и продавца авто, а конкретные программы и условия кредитования. Поэтому рассмотрим одну из программ кредитования лидера рейтинга, Сбербанка РФ.
Программой предусмотрено кредитование на покупку авто концерна VW-Audi. Программа рассчитана на автомобили, выпускаемые данным концерном, от «Шкоды» до «Ауди». Естественно, приобрести авто с использованием этой программы можно только у официальных дилеров производителя. Кредит оформляется исключительно в национальной валюте. Проценты зависят от срока кредитования (чем больше период, тем выше ставка). При авансе от 15% цены авто, по договору на 3 года, кредит обойдется в 13,05 годовых, а 5 лет — в 13,95.
На отдельные модели авто распространяется государственная субсидия (то есть кредит обойдется клиенту еще дешевле). Государственная программа распространяется на седан «Поло» от Фольксвагена и на Шкоды моделей «Фабия» и «Октавия».
Некоторые из моделей по данной программе участвуют еще и в государственной программе утилизации. Это касается моделей «Йети», «Октавия» и «Фабия» марки Шкода, а также «Пассата» и «Поло Седана» от Фольксваген. Помимо этого, на различные модели марок Шкода и Фольксваген дилеры предлагают дополнительные скидки при покупке через Сбербанк РФ.
Банк «Кредит Европа» предлагает несколько партнерских программ, среди которых совместная программа с «Уз-Дэу». В рамках программы предусмотрено кредитование с первоначальным взносом от 10% на период до 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту в национальной валюте составит 14,5 годовых. При этом кредитор взимает дополнительную единоразовую комиссию 6 тыс. рублей. Для желающих оформить кредит на больший период (до 5 лет) процентная ставка будет 15 годовых с той же единоразовой комиссией.
Если рассматривать другие кредитные программы, то в общей сложности ситуация будет следующей. При цене на авто до миллиона рублей, обязательный аванс будет 15% от стоимости, а ставка на уровне 20,82 годовых, если авто дороже миллиона, минимальный взнос будет 10% при той же ставке. По всем договорам предусмотрена фиксированная ставка, то есть меняться со временем она не будет.
Обычно клиенты стараются оформить кредит на максимальный срок, а гасить уже по возможности. Главное, чтобы договором было предусмотрено досрочное погашение без штрафов.
В общем, сейчас в отечественных банках столько различных кредитных программ, направленных на автокредитование, что все их просто не реально перечислить. Для того чтобы изучить все нюансы, подробнее рассчитать платежи и ознакомиться с требованиями кредиторов, лучше всего обратиться в автосалон, занимающийся интересующей клиента маркой авто.