Многие сталкиваются с просьбами друзей или родственников поручиться за них в банке. И в большинстве случаев люди не знают, как на такие просьбы реагировать. С одной стороны, отказывать друзьям, а тем более родственникам, бывает не очень удобно. А с другой стороны, поручитель, по сути, берет на себя ответственность по чужому займу. К тому же банк, требуя поручителя, явно сомневается в платежеспособности заемщика.
Просьба о поручительстве очень часто бывает причиной испорченных отношений в семье или в компании. Поэтому у многих инстинкт самосохранения проигрывает страху обиды со стороны близкого человека, и они соглашаются подписать договор поручительства. Некоторые поручители и вовсе рассматривают свою подпись на договоре как выполнение определенной формальности, так что подписывают договор, даже толком его не изучив. И совершенно напрасно, ведь в договоре поручительства указывают все основные права, а главное — обязанности поручителя, под которыми человек ставит свою подпись.
Рассмотрим, какую информацию поручителю нужно обязательно уточнять перед подписанием договора. Для начала определимся с понятиями. Поручителем считается лицо (оно может быть не только физическим, но и юридическим), полностью разделяющее ответственность заемщика перед кредитором по данному договору. То есть в случае просрочки, допущенной заемщиком, поручитель обязан оплатить за него кредит, вместе с пенями, штрафами и процентами.
Конечно, банку выгодно оформлять кредиты с поручительствами, ведь в этом случае шансы на возврат заемных средств значительно возрастают. Требовать-то их можно уже не с одного лица, а с двух (если поручителей больше, то и с 3, 4 и т.д.)
Специалисты говорят, что панически бояться поручительства не стоит. Просто, прежде чем соглашаться и подписывать договор, нужно как следует все обдумать и изучить условия договора. Основные риски для поручителя связаны с невозможностью заемщика платить по кредиту (это может быть связано с болезнью, потерей источника доходов и даже смертью) или банальным нежеланием (тут все конечно зависит от самого человека). Перед тем, как подписать договор, поручителю рекомендуют, во-первых, полностью ознакомиться с условиями договора, начиная от суммы кредита и ставок, заканчивая штрафами за просрочку. Разузнав условия кредитования, будущий поручитель должен представить себе, худший вариант развития событий и определить, потянет он данный кредит с финансовой стороны или нет.
Во-вторых, нужно постараться собрать как можно больше информации о заемщике. Особенно это касается случая, когда он приходится будущему поручителю просто знакомым. Конечно, за такого знакомого лучше не поручаться вообще, но если другого выхода нет, нужно хотя бы узнать, где он проживает, кем работает, что у него есть из имущества и т. д. Выступая поручителем по долгосрочному кредиту на крупную сумму, человек может серьезно подорвать финансовое положение свое и своей семьи. Так что делать это стоит лишь в самом крайнем случае. Если человек решился на долгосрочное поручительство по большому долгу, стоит задуматься о том, каким имуществом может воспользоваться банк в будущем для удовлетворения своих требований. Возможно, стоит что-то переоформить на родственников.
Достаточно часты случаи, когда руководство предприятия просит сотрудников поручиться по кредиту. Пожалуй, это одна из самых неприятных ситуаций. Отказ может привести к увольнению, а согласие – к разорению. Такая вот дилемма получается. В подобной ситуации каждый должен решать за себя самостоятельно. Главное – руководствоваться здравым смыслом и не позволять давить на себя.