Открывая в банке расчетный счет, клиент заключает договор открытия и обслуживания счета. Как и любой другой договор, данный документ определяет права и обязанности сторон. Обязанности банка по такому договору — принимать от клиента наличные и безналичные средства с зачислением на счет, а также исполнять поручения клиента по перечислению средств со счета различным получателям и выполнять иные операции по договору.
Все денежные средства, находящиеся на счету в банке — это предмет договора об обслуживании счета. Банк обязан в любой момент времени по первому требованию клиента выдать их наличными, либо перечислить на другие счета. Данные операции осуществляются банком в рамках договоренности о расчетно-кассовом обслуживании клиента.
Денежные средства, находящиеся на счету клиента не являются собственностью банка, они принадлежат клиенту. То есть банк имеет право распоряжаться ими лишь с согласия клиента. С другой стороны, пока клиентские средства находятся на банковском счете, банк также может ими пользоваться в своих целях, выплачивая клиенту вознаграждение в виде процентов за пользование его средствами.
Обращаясь в банк для открытия счета, клиент заполняет заявку и ставит на ней свою подпись, соглашаясь с условиями и тарифами данного учреждения. Условия банка, а также сам текст договора должен соответствовать требованиям и нормам российского законодательства.
Клиент также должен выполнить требования банка в части предоставления необходимого пакета документов. Несмотря на условия договора, банк не имеет прав ограничивать клиента в части распоряжения собственными средствами, находящимися на его расчетном счете. Исключение составляет ситуация, когда есть решение суда, либо исполнительной службы о наложении ареста на данный счет.
Условия открытия, обслуживания счета, а также сам договор, заключенный с клиентом, должны обязательно соответствовать Закону РФ «О банках и банковской деятельности».
Согласно этому закону, а также иным правилам и законам, касающимся банковского обслуживания, банк обязан осуществлять все действия, предусмотренные для данного типа счета. Этот же закон обеспечивает конфиденциальность любой информации, связанной как с деятельностью клиента, так и с движениями по его счетам.
Согласно Правилам осуществления расчетно-кассовых операций, банк обязан не позднее следующего дня с момента поступления от клиента надлежащим образом оформленного платежного документа, осуществлять указанную в нем операцию. За свои услуги банк взимает комиссию согласно договору.
Документы о перечислении средств с клиентского счета должны быть оформлены в соответствии с действующими правилами. Без ведома клиента можно списывать средства с его счета лишь согласно решению суда, либо в рамках договора.
Договор банковского счета может быть расторгнут в таких случаях:
- по соответствующему решению суда (если остаток на счете менее, предусмотренного договором не снижаемого минимума);
- по заявлению клиента;
- по решению суда, в случае, если по счету в течение календарного года не было проведено ни одной операции.