Кредитованием на открытие бизнеса занимаются немногие банки, поскольку данный продукт считается одним из наиболее рискованных для банка в части не возврата. Если банк и соглашается прокредитовать клиента на открытие собственного дела, то, либо требуют хорошего обеспечения, либо устанавливает высокую ставку (а часто делает и то, и другое).
Проценты по кредиту на открытие собственного дела в российских банках колеблются вблизи 17 годовых. Подобным уровнем ставок банки стараются, во-первых, уменьшить поток клиентов по этой рискованной программе, а, во-вторых, увеличить доходность, дабы компенсировать ею повышенный риск по сделкам.
В редких случаях банки все же идут на уступки клиенту, оформляя кредит на более лояльных условиях. Это обычно касается случаев, когда кредит хочет оформить клиент, зарекомендовавший себя как надежный, а в залог предлагается имущество, при реализации которого выученных средств с лихвой хватит, чтобы компенсировать все издержки банка.
При оформлении кредита на открытие собственного дела, основные беспокойства банка связаны с тем, что банку сложно прогнозировать прибыльность будущего предприятия. Из-за этого оформить кредит на создание собственного дела можно лишь в таких случаях, когда клиенту не хватает для открытия своего дела менее чем половины суммы (то есть большая часть капитала у него будет собственной), либо клиент — это постоянный заемщик банка, который ранее неоднократно оформлял кредиты и своевременно их гасил.
Предпочтение также банки отдают клиенты, текущие счета которых открыты в том же учреждении. Это позволит кредитору отслеживать движение по счетам заемщика и в случае необходимости блокировать суммы на них.
Если же счета у будущего заемщика открыты в других банках, кредитор либо будет настаивать на перевод их в свое учреждение, либо откажет в оформлении сделки. Спасти положение в данной ситуации может безупречная кредитная история, либо хороший залог. Причем именно кредитная история может сыграть тут решающую роль. Так что если человек собирается открывать собственное дело и ему на это понадобится кредит, можно начать заранее формировать себе кредитную историю.
Залог тоже имеет значение. В качестве обеспечения по кредиту банк может принять оборудование клиента, движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, драгоценности и даже имущество поручителя (которым может выступить третье лицо). Если заемщик в качестве обеспечения предлагает жилье, в нем никто не должен быть зарегистрирован.
Снизить процентную ставку по кредиту может маленький срок действия договора. Ведь чем быстрее клиент собирается рассчитаться с долгом, тем меньший риск получается для банка.