Одним из приоритетных видов деятельности Сбербанка на протяжении последнего десятилетия остается предоставление всевозможных услуг частным предпринимателям. Поскольку поддержка малого и среднего бизнеса провозглашена государственной стратегией экономического развития на предстоящие годы, то главный банк России оказывает всестороннюю помощь в становлении и укреплении позиций среднего класса.
Для мелких предприятий Сбербанк предлагает различные виды финансовых услуг. Самыми значимыми из них на сегодняшний день, обеспечивающими высокий оборот средств, являются предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям, выпуски и обеспечение банковских карт, а также расчетно-кассовое обслуживание.
Кредиты для малого бизнеса
На сегодняшний день все предоставляемые банком кредиты делятся на четыре направления:
1. Создай свой бизнес - проект «Бизнес-Старт». Сбербанк первым из всех существующих финансовых структур создал такой продукт, который помогает начинающему предпринимателю создать свой собственный бизнес. Если раньше первый кредит можно было получить лишь по истечении полугода продуктивной и рентабельной работы молодого предприятия, то теперь у новичков в бизнесе есть возможность организовать прекрасное финансовое начало для своего детища. Всем известно, что предпринимателям, особенно на этапе становления и «раскрутки» не хватает самого главного элемента – оборотных средств. Большинство людей, решивших посвятить себя индивидуальной работе, в первую очередь сталкивается с нехваткой денег. Теперь у каждого начинающего бизнесмена есть возможность серьезно пополнить свои обороты на самом старте. Банковский продукт, рассчитанный на поддержку начинающего предпринимателя, получил название «Бизнес-Старт». Эта программа является самым молодым видом предоставляемых кредитов. По его условиям начинающий бизнесмен может выбрать один из вариантов франчайзинга, который дает возможность начать деятельность под хорошо известной маркой или раскрученным брендом. Таким способом можно открывать собственный салон красоты, спортивный зал, фирменный торговый отдел и так далее. Очевидным преимуществом является тот факт, что молодое предприятие, где бы оно ни возникло, будет узнаваемо. Головная фирма занимается рекламой и поставками, а бизнесмену остается лишь правильно и качественно организовывать работу обслуживающего персонала. Проект «Бизнес-Старт» предоставляет молодому бизнесмену существенную прибавку к вложенным средствам. Если за 100% взять всю стоимость предприятия, то 30% из них вкладывает предприниматель, а 70% выделяет Сбербанк в виде кредитной суммы. Таким способом можно получить до 3 миллионов рублей. При этом процентная ставка будет заметно ниже, чем в сравнении с другими видами кредита и составит 17,5%. Срок кредитования – 3,5 года.
2. Краткосрочное кредитование. Это направление деятельности Сбербанком реализуется через программы «Бизнес-Оборот», «Госзаказ», «Овердрафтное кредитование» и «Банковские гарантии». Самым востребованным из перечисленных видов услуг является предоставление краткосрочного кредита для пополнения оборотных средств. Ситуации, когда необходимо срочно на непродолжительный промежуток времени занять некоторую сумму, у предпринимателей возникают довольно часто. И эта программа рассчитана именно на предоставление займа с минимальным оформлением документации. Выданные средства могут быть потрачены как на приобретение товаров для торговли, так и на пополнение производственных запасов сырья, а также на покупку специализированного оборудования. Для обеспечения кредита «Бизнес-Оборот» принимаются в качестве залогового имущества транспортные средства, товар в обороте, материальные ценности самого предприятия, ценные бумаги, объекты недвижимого имущества и так далее. Выбор подтверждения своей материальной состоятельности зависит только от желания заемщика. Данный вид кредита доступен предпринимателям, годовая выручка предприятий которых не выходит за рамки 400 миллионов рублей.
3. Долгосрочное кредитование. Осуществляется в рамках многочисленных программ, направленных на различные сферы удовлетворения запросов мелких предприятий. Всего существует несколько вариантов долгосрочных кредитов для бизнеса:
• «Бизнес-Инвест»,
• «Бизнес-Проект»,
• «Бизнес-Актив»,
• «Бизнес-Авто»,
• «Бизнес-Рента»,
• «Бизнес-Недвижимость»,
• «Программа кредитования «ГАЗ»,
• «Приватизация для малого и среднего бизнеса»
• «На приобретение техники Белорусского производства».
Каждая долгосрочная программа разрабатывалась в соответствии с самыми распространенными видами потребностей предпринимателей, которые возникают в результате осуществления деятельности. Все перечисленные виды кредитов относятся к категории целевых вариантов предоставления заемных средств. Чаще всего залогом для обеспечения кредита выступает та недвижимость, автомобиль, спецтехника или оборудование, которые были приобретены по условиям долгосрочного кредитования. В отличие от краткосрочных кредитов, по этим программам могут выделяться средства, сроком до 5 лет. Процентная ставка не определяется однозначно, так как условия предоставления займа будут формироваться для каждого заявителя индивидуально.
4. Беззалоговое кредитование. Этот вариант предоставления заемных средств возможен через реализацию кредитных программ «Бизнес-Доверие» и «Доверие». Эти программы не имеют целевой направленности. Средства могут расходоваться по усмотрению предпринимателя. Поскольку данный вид кредита не обеспечен материальной составляющей, то банк установил несколько завышенную процентную ставку. Её размер будет определяться персонально для каждого заемщика, а минимальное значение равно 19 годовым процентам. Пользоваться таким кредитом можно в течение 3 лет. Эти кредитные продукты доступны самым мелким бизнесменам, чья годовая выручка не превышает 60 миллионов рублей (программа «Доверие») и мелким и средним предпринимателям с годовой выручкой, не превышающей 400 миллионов рублей (программа «Бизнес-Доверие»). Для получения кредита необходимо поручительство. Предприниматель может рассчитывать на сумму до 3 миллионов рублей.
Банковские карты для малого бизнеса
Сегодня трудно найти человека, который не имеет хотя бы одну банковскую карту. А поскольку Сбербанк является самой надежной и добросовестной финансовой структурой, то его пластиковые карты стали самыми популярными среди подобных продуктов. Сбербанк осуществляет работу с картами, предназначенными для малого бизнеса, по трем направлениям:
1. Зарплатные проекты. Сбербанк предлагает новую удобную схему зачисления заработной платы, пенсий, стипендий и других возможных периодических выплат на пластиковую карту. Потребителю не нужно прилагать особых усилий. Достаточно получить любой из видов пластиковых карт в отделении Сбербанка и сообщить реквизиты в бухгалтерию организации, где происходит начисление выплат. На карту будут периодически поступать все проведенные платежи. При этом узнать о них клиент сможет через подключение СМС оповещения. С помощью карты удобно осуществлять всевозможные платежи, в числе которых оплата коммунальных услуг. Сделать перевод с карты в пользу управляющей компании можно, не выходя из дома, через систему Интернет.
2. Корпоративные карты. Сегодня Сбербанк предлагает два вида пластиковых карт для корпоративного обслуживания: Visa Business и MasterCard Business. Карта выдается на имя организации, а распоряжаться ей может любое уполномоченное лицо. Представитель организации имеет право оплачивать с помощью пластиковой карты командировочные расходы, делать хозяйственные перечисления и так далее.
3. Эквайринг. Эта система становится все более распространенной даже в среде мелких организаций, магазинов, салонов услуг, которые заинтересованы в увеличении количества потенциальных клиентов. Для того чтобы начать работать по этой системе, владельцу малого предприятия нужно заполнить заявку на установку специального оборудования. Через него будет осуществляться прием платежей с пластиковых карт. Сбербанк гарантирует рост продаж, так как держатели пластиковых карт менее ограничены в средствах, чем любители расплачиваться наличностью. Кроме того, количество людей, предпочитающих держать свои сбережения на карточке, неуклонно растет, соответственно и число потребителей, готовых расплачиваться за товары и услуги безналичными платежами, тоже увеличивается. За обслуживание системы эквайринга Сбербанк взимает незначительную сумму, в размере до 2,5% от проведенной денежной операции. При этом обучение персонала навыкам работы с оборудованием производится сотрудниками Сбербанка.
Расчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса
Сбербанк предлагает расчетно-кассовое обслуживание в двух вариантах:
1. Через открытие и ведение счетов. В рамках этих услуг осуществляется открытие расчетного счета в Сбербанке (рублевого или валютного), осуществляются платежи от имени и по поручению клиента, производятся перечисления денежных средств. Обязательным видом услуг при постановке предприятия на кассовое обслуживание в Сбербанк стали консультации сотрудников банка. С недавнего времени в обслуживание введена новая система «BiPrint», которая существенно ускоряет и облегчает проведение операций благодаря высокой степени автоматизации процесса ведения перечислений. Это программа, которая совместима с банковской системой. С её помощью исключаются технические ошибки, опечатки, а платежи проводятся быстро, попадая сразу в общую систему Сбербанка.
2. С помощью дистанционного обслуживания. Теперь управлять своим банковским счетом можно не только с помощью системы Интернет, но и через свой телефон. Дистанционно можно производить платежи, отправляя заявку в Сбербанк, получать ответы на запрос о состоянии счетов, приобретать векселя, иностранную валюту, вести переписку с банком служебного характера и так далее. Сервис работает в круглосуточном режиме.
Для создания наиболее комфортных условий предпринимателям Сбербанк постоянно совершенствует свою систему финансового обслуживания. Новинки от Сбербанка, появляющиеся на рынке финансовых услуг, свидетельствуют о том, что у этой структуры мощный потенциал, который реализуется через создание новых, удобных для малых предприятий, форм обслуживания.